O que fazemos
O CFO da família médica: um processo único de gestão patrimonial, da clínica à carteira global
A vida financeira do médico não se resume aos investimentos. Ela atravessa a pessoa física, a PJ médica, o consultório, a clínica, a família e as próximas gerações. Por isso, nossa atuação segue um processo único, em três movimentos integrados, na ordem em que o patrimônio realmente se constrói.
Diagnóstico Patrimonial Completo da Família
Todo mandato começa pelo levantamento de todos os dados quantitativos e qualitativos da família. É esse diagnóstico e não a oferta do momento — que orienta cada decisão seguinte:
- Objetivos da família e restrições de cada membro.
- Tolerância a risco e comportamento esperado em caso de queda nos preços dos ativos.
- Necessidades de liquidez imediatas e futuras.
- Projetos em curso e seus prazos: expansão da clínica, imóveis, educação dos filhos, aposentadoria, vida no exterior.
- Conhecimento e experiência com os produtos do mercado financeiro.
- Estrutura atual do patrimônio: PF, PJ médica, participações societárias, imóveis, previdência e ativos no exterior.
Gestão Financeira Estratégica do Consultório ou Clínica
A clínica é, para a maioria dos médicos, o maior ativo do patrimônio e a má gestão nesse ponto compromete toda a formação do patrimônio na pessoa física. Assumimos a inteligência financeira do seu negócio médico com estrutura de CFO:
- DRE gerencial, EBITDA, margem operacional e geração de caixa.
- Rentabilidade por procedimento e por especialidade: quais sustentam o resultado e quais o corroem.
- Sazonalidade de receita: os meses de maior e menor faturamento e seu impacto no caixa e nas retiradas.
- Impacto da glosa na receita da clínica, com plano estruturado de redução de perdas junto aos convênios.
- Fluxo de caixa projetado, orçamento anual, precificação e política de retiradas dos sócios.
- Gestão de risco da sucessão e perpetuidade do negócio: acordo de sócios, seguros de sucessão e planejamento da continuidade da sociedade médica.
Carteira de Investimentos On e Offshore
Somente após o diagnóstico da família e a organização financeira da clínica é que a carteira de investimentos é construída, tanto no Brasil quanto no exterior, como consequência da estratégia, e não como ponto de partida:
- Consultoria de investimentos independente: estratégia definida e conduzida com total independência, sem produtos da casa, sem metas de venda e sem comissões.
- Curadoria e arquitetura aberta: acesso às melhores oportunidades em qualquer instituição — bancos, corretoras, gestoras independentes e plataformas globais filtradas por análise técnica.
- Consolidação patrimonial: todos os ativos da PF e da PJ em um único relatório, independente da instituição que o ativo estiver alocado: saldo global, saldo em cada ativo, rentabilidades nominal e relativa da carteira como um todo, rentabilidade por ativo, mensuração do risco, alocação por gestor, alocação por estratégia, etc.
- Política de alocação e gestão ativa: IPS formal, monitoramento contínuo, rebalanceamentos periódicos e ajustes de rota sempre que a vida ou o mercado mudar.
- Estratégias multiobjetivo: crescimento patrimonial, renda passiva com eficiência fiscal, proteção cambial, internacionalização, planejamento sucessório e educação financeira das próximas gerações.
Um processo único, com o rigor de um protocolo.
Assim como a boa medicina, a boa gestão patrimonial segue método — na ordem em que o patrimônio realmente se constrói: primeiro a família, depois a clínica, então a carteira.
Etapa 01
Diagnóstico Quantitativo e Qualitativo da Família
Levantamento de todos os dados que definem a estratégia: objetivos e restrições da família; tolerância a risco e comportamento esperado em caso de queda nos preços dos ativos; necessidades de liquidez; projetos em curso e seus prazos; conhecimento dos produtos do mercado financeiro; e mapeamento completo dos ativos líquidos e ilíquidos, na pessoa física e na PJ, no Brasil e no exterior, incluindo participações em clínicas e sociedades.
Etapa 02
Gestão Financeira Estratégica da Clínica
Estrutura de CFO aplicada ao negócio médico: DRE gerencial, EBITDA, rentabilidade por procedimento (os mais e os menos lucrativos), sazonalidade de receita, impacto da glosa no faturamento, fluxo de caixa, orçamento e precificação, porque a má gestão da PJ compromete toda a formação do patrimônio na pessoa física. Inclui a gestão de risco da sucessão e perpetuidade do negócio: acordo de sócios, seguros de sucessão e continuidade da sociedade médica.
Etapa 03
Acompanhamento e Rebalanceamento
Monitoramento contínuo, relatórios de performance e riscos, rebalanceamentos periódicos e análise de cenários econômicos e fiscais.
Etapa 03
Carteira de Investimentos On e Offshore
Somente após as etapas anteriores, construímos a carteira da família: Política de Investimentos (IPS) formal, alocação no Brasil e no exterior, monitoramento contínuo, relatórios consolidados de performance e risco, rebalanceamentos periódicos e reuniões executivas objetivas — feitas para caber na agenda de quem opera, atende e ensina. Estratégias combinadas para crescimento patrimonial, renda passiva com eficiência fiscal, proteção cambial, internacionalização e planejamento sucessório — o patrimônio inteiro, trabalhando na mesma direção.
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