Vai começar a investir? Saiba como escolher uma corretora

Publicado em 09/05/2019.

Ao investir, um dos primeiros passos é escolher uma corretora de valores. São instituições ligadas ou não a grandes bancos que facilitam o acesso a um conjunto cada vez maior de aplicações financeiras, incluindo títulos públicos do Tesouro Direto, Certificado de Depósito Bancário (CDB), fundos de investimento e ações.

Além do cardápio de investimentos, muitas plataformas oferecem serviços de consultoria, materiais educativos, simuladores e relatórios sobre mercados e companhias com ações negociadas na bolsa.

Pelo site da B3, é possível encontrar uma lista de 88 corretoras. Em meio a tantas, como escolher uma?

A primeira recomendação de especialistas em finanças pessoais é procurar informações sobre a instituição.

Vale a pena testar os serviços para se familiarizar com esse universo. É possível abrir conta em uma corretora, investir com pouco dinheiro e, caso não tenha boa experiência, dá para trocar sem dor de cabeça.

Para ajudar no caminho das pedras de como escolher uma corretora, o Valor Investe consultou dois especialistas. Veja as dicas a seguir:

Verifique se a instituição é credenciada na CVM

Na hora de comprar um produto ou serviço, é muito comum comparar preço entre diversas lojas, assim como pesquisar a reputação e credibilidade dos estabelecimentos. A mesma regra vale para selecionar uma corretora.

A primeira orientação é checar se a corretora está cadastrada na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), órgão regulador do mercado de capitais. “Significa que a empresa está realmente autorizada a atuar no sistema financeiro.”Fernanda Prado, planejadora financeira

Na página da B3, a bolsa de valores brasileira, o investidor pode consultar não somente a relação de corretoras, mas também encontrar detalhes sobre as instituições.

Por exemplo, produtos e serviços ofertados e se possuem selo do Programa de Qualificação Operacional (PQO), que avalia a qualidade dos serviços prestados por bancos e corretoras.

“Outra recomendação é verificar se a corretora tem o selo Cetip Certifica, o que também dá maior credibilidade à instituição.”Fernanda Prado, planejadora financeira

Procure detalhes sobre a corretora e consulte amigos

Os especialistas também indicam buscar reclamações sobre as corretoras tanto na CVM quanto em sites como Reclame Aqui.

“Desta forma, o investidor poderá evitar uma grande dor de cabeça em caso de algum problema. Infelizmente, muitas corretoras prometem muito, mas não apoiam os investidores nos momentos problemáticos.”Marco Harbich, planejador financeiro CFP e sócio da consultoria SuperRico

Também vale a pena consultar a opinião de amigos e familiares sobre as experiências vividas nas instituições, incluindo aspectos como acesso fácil às informações, agilidade no atendimento e funcionalidades do home broker, plataforma de negociação de ativos de renda variável.

“Se o investidor fez a análise inicial, consultando o cadastro na CVM e os selos Cetip Certifica e PQO, a consulta à experiência de outros investidores pode ajudar na escolha entre duas instituições que tenham passado pelo filtro inicial.”Fernanda Prado, planejadora financeira

Compare os diferentes perfis de corretora

Existem corretoras para todos os perfis e bolsos. Algumas são especializadas no mercado de ações, enquanto outras oferecem todos os tipos de produtos, mas com foco maior em investimentos de renda fixa. Além disso, o valor mínimo de aplicação varia conforme a instituição.

Por isso, ao procurar uma corretora, é importante definir quais os objetivos.

“Se a intenção é realizar operações diretamente na bolsa de valores, veja uma corretora que tenha uma boa estrutura tecnológica para que não tenha problemas nas emissões das ordens de compra e venda.”Marco Harbich, planejador financeiro CFP e sócio da consultoria SuperRico

Caso a ideia seja investir em fundos e produtos de renda fixa, a orientação do especialista é buscar uma corretora que tenha uma boa gama de produtos, com uma central de atendimento que oriente o cliente de forma isenta, sem priorizar determinados emissores, por exemplo, só pelo relacionamento comercial que as duas empresas tenham.

Analise os custos de investir em cada instituição

Outro ponto importante é verificar os custos que a corretora cobra tanto para operações em bolsa, como taxa de corretagem, quanto para aplicações de renda fixa, como taxa de custódia.

“É muito comum ter grandes diferenças entre valores cobrados pelas corretoras. Existem algumas que não cobram para operações em renda fixa, por exemplo.”Marco Harbich, planejador financeiro CFP e sócio da consultoria SuperRico

Ainda assim, ele pondera que o investidor não deve escolher uma instituição apenas pelo custo, pois o barato pode sair caro. Segundo o planejador financeiro, é fundamental que o poupador analise os serviços oferecidos, a qualidade de atendimento e a rentabilidade dos produtos disponíveis na prateleira de investimentos da corretora.

“Geralmente, as corretoras independentes oferecem rentabilidades melhores que os grandes bancos.”Marco Harbich, planejador financeiro CFP e sócio da consultoria SuperRico

Vale lembrar, no entanto, que, com o aumento da competitividade, os bancos também estão baixando as suas tarifas de produtos como um todo. Entre eles, os investimentos. Em outras palavras: o mercado hoje é outro, portanto, quem estiver deitado em berço esplêndido vai ficar para trás.

Faça um teste em uma corretora

Feita a lição de casa de pesquisar sobre a corretora, assim como os produtos e custos incidentes, a recomendação dos especialistas é fazer um teste. O cadastro nas instituições é simples e feito de maneira digital, sem precisar enviar papéis.

Basta acessar o site da corretora, informar os dados pessoais, profissionais e anexar documentos como RG ou CNH e comprovante de endereço. Após a aprovação do cadastro, que costuma levar poucos dias, o investidor receberá um e-mail com os dados bancários para transferir os recursos e começar as aplicações.

Boa sorte!

Este conteúdo foi originalmente publicado pelo Valor Investe .